Vay tín chấp Prudential hay VP Bank ?

1. Vay tín chấp là gì ?

Vay tín chấp được hiểu là khi bạn cần 1 khoản tiền, bạn hỏi vay không cần phải thế chấp bất cứ tài sản nào hay bảo lãnh nào của tổ chức hoặc chính quyền địa phương.

2. Người lao động có thể vay tín chấp ở những ngân hàng nào ?

Hầu như hiện nay Ngân hàng nào cũng có cho vay tín chấp. Nhưng đa số họ cho vay tín chấp theo lương. Yêu cầu với 1 số ngân hàng là họ cần công ty mình trả lương qua ngân hàng đó, chứng minh thu nhập > 5 triệu và có KT3.

Nhưng 2 Ngân Hàng mà người lao động hay vay nhất hiện nay ( 12.04.2014 ) lại là Prudential và VPB. Vậy nguyên nhân nào khiến 2 ngân hàng này chiếm lĩnh được thị trường như hiện nay ?

A.Công Ty Prudential Finance ưu tiên phát triển sản phẩm vay nào ? Lãi suất bao nhiêu ?

Công Ty Prudential Finance là 1 thành viên của công ty Prudential Việt Nam, kinh doanh theo mảng cho vay tín chấp, và thế mạnh trên thị trường là cho vay theo lương.

Mức lãi xuất tham khảo như sau:

• Lương < 6 triệu                   =>    Lãi Suất 1.7%/tháng
• 6 triệu <Lương < 12 triệu    =>    Lãi Suất 1.5%/tháng 
• 12 triệu <Lương < 20 triệu  =>    Lãi Suất 1.37%/tháng
• Lương > 20 triệu                 =>    Lãi Suất 1.07%/tháng

- Vay 10.000.000 đ lãi trong vòng 12 tháng 
Mức lãi suất cho vay hiện tại 1.3% - 1.8%/tháng. Nghĩa là cứ bạn vay 10.000.000 trong vòng 12 tháng. 

• Tùy theo mức lương của bạn mà Lãi 130.000 đ đến 180.000 đồng ( 10tr x 1.8%). 
• Gốc là: 833.000 đ. 
• Lãi + Gốc từ : 963.000 đ - 1.013.000 đ
• Số tiền phải trả trong vòng 12 tháng : 11.556.000 - 12.156.000 đ

Ưu điểm vay ở Prudential là: 

• Vay tới 300 triệu đồng, lãi suất tương đối rẻ 1.07% đến 1.7% tháng ( thường chỉ Bác sĩ và giáo viên mới được vay tới mức này, đây là điểm mạnh của Prudetial khi thiết kế sản phẩm ).

Nhược điểm vay ở Prudential là: 

• Kén khách hàng, những khách hàng lương < 5 triệu, không có KT3 hầu như vay không được. 
• Một vấn đề nữa, khi đã vay Prudential 1 lần mà vì bất cứ lý do gì, trã lãi không đúng ngày quy định ( vượt quá quy định cho phép ) thì sau này vay lại, rất khó khăn 60% là không vay được. Làm cho Khách hàng cảm giác họ không thích Prudential lắm, người ta hay gọi Prudetial chảnh, tìm được khách hàng đã khó, mà không chịu chăm sóc khách hàng.

B. FE Credit - Khối Tín Dụng Tiêu Dùng trực thuộc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) phát triển sản phẩm nào ? Lãi suất ra sao ?

VPB phát triển 3 sản phẩm chính : vay theo Khách hàng tự doanh ( theo thuế môn bài ), vay theo hóa đơn điện, vay theo lương.

Mức lãi xuất tham khảo như sau:

- Khách hàng tự doanh :  

• Hợp doanh, kinh doanh cá thể, công ty TNHH , kinh doanh nhỏ có 1 trong các loại giấy tờ sau: Giấy đăng ký kinh doanh, chứng nhận đăng ký thuế, biên lai thuế môn bài.
• Vay từ 6 - 30 triệu
• Thời gian vay 6 tháng đến 36 tháng
• Lãi suất : 2.95 %/tháng
• Ngoài ra còn phải chịu phí bảo hiểm khoảng vay 5% trên tổng số tiền vay
• Lãi suất thật cho gói này là : 3.5% /tháng
• Nghĩa là khách hàng vay 10.000.000, lãi suất 1 tháng là 350k

- Khách hàng vay theo hóa đơn điện :  

• Hóa đơn điện sinh hoạt ( không phải hộ kinh doanh ), Khách hàng vay phải đứng tên trên HĐ điện
• Chia làm 3 mức  EVN : 300 =< Hóa đơn điện < 550, 550 =< Hóa đơn điện < 1 triệu, >= 1 triệu
• Vay từ 15 -  50 triệu
• Thời gian vay 6 tháng đến 36 tháng
• Lãi suất tương ứng : 2.95%, 2.17%, 1.66%
• Phí bảo hiểm khoảng vay : 5%
• Lãi suất thật cho gói này là :  3.5%, 3%, 2.5%

- Khách hàng vay theo lương :  

• Đang đi làm hưởng lương, có xác nhận công ty 3 tháng lương gần nhất
• Lương trung bình > 3 triệu
• Vay từ 10 - 70 triệu
• Thời gian vay 6 tháng đến 36 tháng
• Lãi suất từ : 1.66% - 2.95%
• Phí bảo hiểm khoảng vay : 5%
• Lãi suất thật cho gói này là: 2.5% - 3.5%

3 mảng này, VPB phát triển khá đồng đều, kết hợp với điều kiện vay khônng KT3, lương khoảng 3 triệu là được vay, cùng với hệ thống cộng tác viên khủng đã tạo nên sự thống trị thị trường tín chấp ngân hàng trong 1 thời gian dài.

Ưu điểm vay ở VPB là : 

• Khi khách hàng bị từ chối hồ sơ ở Prudential do 1 số nguyên nhân ( không KT3, lương < 5 triệu, có tiền sử trả nợ không tốt ) thì hầu như 80% là vay được ở VPB. 
• Gói tín dụng đa dạng, khách hàng không chọn vay theo lương, có thể vay theo giấy phép kinh doanh, hay hóa đơn điện.

Nhược điểm vay ở VPB là: 

• Chỉ được vay tối đa 70 triệu
• Đánh lừa khách hàng khoảng vay thấp, có thể chấp nhận được, sau đó đi đến hợp đồng tín dụng - VPB mới thông báo cho khách hàng phí bảo hiểm khoảng vay phải đóng 5%.
• Hệ thống cộng tác viên bán hàng, mà phần lớn từ Công ty TNHH Thiên Tú -875 Cách Mạng Tháng Tám, p15, Q10, Tp.Hcm ( Lầu 1 Nhà sách Nhân Văn ) : tư vấn bán hàng cho khách hàng thiếu chuyên nghiệp, như là : đơn xin đề nghị vay vốn Khách hàng phải viết ngoài quán cafe, hay tại nhà Khách hàng, Khách hàng không biết thực tế có chính xác vay VPB hay không.

C.Khi cần tiền nên vay ở đâu ?
- Nếu có KT3, lương trên 5 triệu ==> Nên vay Prudential LS trung bình 1,1% - 1.8%/ tháng
- Nếu không có KT3, lương > 3 triệu ==> Vay VPB, ngoài ra còn có thể vay theo hóa đơn điện và tự doanh. LS trung bình 2.5% - 3.5% /tháng